6699嫩草久久久精品影院,天堂中文在线资源库用,亚洲 另类 熟女 字幕,久久国产亚洲精选av,成人 黄 色 大 片

　　貸款購物時(shí)大多要有擔(dān)保、抵押，還要交納利息、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。但是目前在家電領(lǐng)域信貸消費(fèi)中這些手續(xù)、費(fèi)用都不需要了。免擔(dān)保、抵押，免利息，免手續(xù)費(fèi)，有的甚至連首付款都不需要，而且只要是信貸購物還會(huì)獲得獎(jiǎng)品。這種無任何附加費(fèi)用、條件的信貸消費(fèi)形式看起來對(duì)消費(fèi)者再合適不過了，但是這種消費(fèi)形式?jīng)]有受到消費(fèi)者的歡迎，推出這種產(chǎn)品的銀行、商家也沒能獲得預(yù)期收益。

“三免信貸”成家電信貸特色

　　目前在家電市場(chǎng)上的信貸消費(fèi)流行“免擔(dān)保、免利息，免手續(xù)費(fèi)”，然而這種“三免信貸”并沒能叩開家電信貸消費(fèi)之門。

　　記者在北京蘇寧方莊店調(diào)查時(shí)向銷售人員詢問，貸款買家電是否需要抵押或是擔(dān)保人等。銷售人員回答說：“不用，因?yàn)槲覀兣c銀行是聯(lián)合推出信貸消費(fèi)的，而且所有手續(xù)都不麻煩，我們都會(huì)幫您一起辦理。要想貸款買家電，首先要辦理一張信用卡，以后定期將要付的錢存入卡中，銀行會(huì)自動(dòng)將錢劃轉(zhuǎn)。我們也不收取利息、手續(xù)費(fèi)，而且，不需要首付，您就可以將電器搬回家。參加信貸消費(fèi)的顧客我們還有小家電作為禮品贈(zèng)送?！睋?jù)了解，現(xiàn)在蘇寧、國(guó)美、大中等各大家電連鎖和銀行聯(lián)手推出了免擔(dān)保、免利息、免手續(xù)費(fèi)，甚至還可以免信用卡、零首付的信貸消費(fèi)。

　　一般信貸消費(fèi)雖然首次支付的費(fèi)用低，但是累計(jì)起來所支付的費(fèi)用都要高于商品原有的價(jià)格。比如貸款買房以前20年的還款利息總額大約占本金的50%多，經(jīng)歷多次利息上調(diào)以后，還款利息已經(jīng)漲到本金的80%。那么家電領(lǐng)域的信貸消費(fèi)怎么就分文不多收呢。據(jù)了解，家電信貸消費(fèi)利息和交易成本目前都由商家、銀行和制造企業(yè)共同分擔(dān)了。比如，銀行推出了免除利息的優(yōu)惠政策，商家原本應(yīng)該收取的手續(xù)費(fèi)也被商家自己免除了。顯然商家、銀行做出利益的犧牲是為了吸引更多的消費(fèi)者進(jìn)行信貸消費(fèi)。但事實(shí)上這些讓利舉動(dòng)卻沒能引起消費(fèi)者的共鳴。

　　據(jù)了解，當(dāng)年蘇寧率先推出信貸消費(fèi)時(shí)，銷售比例為10%，但時(shí)至今日，其比例并沒有出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，更遠(yuǎn)未達(dá)到蘇寧30%的預(yù)期目標(biāo)。國(guó)美、永樂分期付款消費(fèi)金額占總銷售額的比例也大同小異，均在10%-15%之間。而在美國(guó)、加拿大等地，家電賣場(chǎng)中家電信貸消費(fèi)的比例已達(dá)到40%-50%。

　　賽諾市場(chǎng)研究公司常務(wù)副總經(jīng)理葉平給出了一組數(shù)據(jù)，我國(guó)普通消費(fèi)者年房產(chǎn)消費(fèi)總數(shù)約2萬億元，汽車消費(fèi)總數(shù)約1萬億元，家電消費(fèi)也達(dá)到了7000億元并正以每年10%的比例增長(zhǎng)。在信貸消費(fèi)方面，貸款買房、貸款購車所占的比例分別達(dá)到了85%和40%，與房、車的信貸消費(fèi)相比，目前占整個(gè)家電市場(chǎng)的比例可以忽略不計(jì)。

“三免信貸”各方都不滿意

　　這樣的信貸消費(fèi)形式，可以說是讓消費(fèi)者占到了大便宜，但在實(shí)際操作中這種信貸消費(fèi)形式卻沒能吸引消費(fèi)者。反而就連主動(dòng)做出利益犧牲的銀行與商家也開始堅(jiān)持不住了。

　　有關(guān)人士分析，現(xiàn)在家電信貸消費(fèi)的客戶群并不大，銀行和商家盡管做出了一定的利益犧牲但還可以堅(jiān)持，如果用戶增多，誰也承受不起這筆費(fèi)用。在日前舉辦的家電信貸消費(fèi)論壇上，五星電器揚(yáng)州賣場(chǎng)總經(jīng)理趙軍說，“揚(yáng)州某銀行曾前來談合作，希望從賣場(chǎng)提3個(gè)點(diǎn)作為回報(bào)，被我們一口回絕；我們的利潤(rùn)也就3個(gè)點(diǎn)左右，給了他們我們吃什么？”

　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所研究員陸刃波表示，目前，對(duì)于家電信貸消費(fèi)的消費(fèi)者而言是幸福的，因?yàn)楸姸嗟睦ⅰ⑹掷m(xù)費(fèi)等費(fèi)用都是由銀行和商戶買單，這與發(fā)達(dá)國(guó)家是截然相反的。在市場(chǎng)成熟的美國(guó)，信用卡可以從貸款功能上賺錢。它的營(yíng)銷目標(biāo)永遠(yuǎn)是如何讓持卡人增加每一張卡的透支額度，不斷透支，然后通過循環(huán)利息獲取收益。信用卡也可以從消費(fèi)功能上賺錢，不從消費(fèi)者口袋里拿錢，而從上游商戶的口袋里要回傭。利差和商戶返點(diǎn)雖然是兩個(gè)最主要的收入模式，但是信用卡在國(guó)外還有一個(gè)普遍的收入來源——年費(fèi)。而在我國(guó)則完全相反。首先在發(fā)卡時(shí)，銀行耗費(fèi)大量的營(yíng)銷費(fèi)用，例如銀行在推廣信用卡時(shí)，一旦申請(qǐng)人申卡成功，短期內(nèi)消費(fèi)一定小數(shù)額費(fèi)用，除免年費(fèi)外，還可以獲贈(zèng)禮品；其次在持卡人使用過程中，各家銀行紛紛通過提高透支額度、降低提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、免年費(fèi)等方式來打價(jià)格戰(zhàn)等，這些做法從根本上積累了風(fēng)險(xiǎn)。也有銀行表示，如果再繼續(xù)這樣的發(fā)卡形式，銀行將不堪重負(fù)。

　　趙軍表示，在這個(gè)新的消費(fèi)模式里，家電賣場(chǎng)也承擔(dān)了相當(dāng)?shù)馁M(fèi)用。由于對(duì)消費(fèi)者實(shí)行免利息分期付款，一部分貸款的利息是由商家承擔(dān)的；同時(shí)賣場(chǎng)方面還要承擔(dān)銀行收取的刷卡金額1%左右的手續(xù)費(fèi)，這在一定程度上加大了家電賣場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)成本。河南國(guó)美電器公司總經(jīng)理劉昆表示，目前國(guó)美為推行家電分期付款業(yè)務(wù)自己承擔(dān)了2.5%的貼息。蘇寧電器有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，雖然分期付款買家電的消費(fèi)模式已經(jīng)實(shí)行了1年多，但一直沒有起色，即使是一次消費(fèi)幾萬元買全套家電的顧客也很少采用這種模式。銀行、商家賠本是為了賺吆喝，但是現(xiàn)在連吆喝也沒能賺上。

“三免信貸”不是長(zhǎng)久之計(jì)

　　在家電信貸消費(fèi)研討會(huì)上與會(huì)專家及銀行代表一致認(rèn)為，在未來3-5年內(nèi)，信用卡消費(fèi)過程中的“免費(fèi)大餐”將逐步取消，這樣信用卡賴以賺錢的來源勢(shì)必逐步轉(zhuǎn)由持卡人承擔(dān)，

　　記者了解到，目前有銀行將取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)從3%下降到1%，甚至提出免手續(xù)費(fèi)；透支額度從5萬元擴(kuò)大到10萬元，甚至上百萬元，大大超過了《銀行管理?xiàng)l例》中的5萬元上限。這實(shí)際上是以降低消費(fèi)者透支門檻來刺激刷卡消費(fèi)，為消費(fèi)者過度透支埋下了隱患。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授李憲鐸認(rèn)為，當(dāng)各大銀行無力承擔(dān)高額的發(fā)卡費(fèi)用及信用卡運(yùn)營(yíng)費(fèi)用時(shí)，信用卡賴以賺錢的來源勢(shì)必逐步轉(zhuǎn)由持卡人承擔(dān)。他預(yù)測(cè)，未來3-5年內(nèi)，家電信貸消費(fèi)“免費(fèi)大餐”將逐步取消。

　　專家指出，我國(guó)的家電信貸消費(fèi)還要不斷發(fā)展，信貸的目的是為消費(fèi)提供方便，消費(fèi)者也是需要有所付出的。如最開始的因特網(wǎng)，各網(wǎng)站推出的個(gè)人/企業(yè)郵箱，軟件公司推出的聊天工具等等，這些都方便了人與人、企業(yè)與企業(yè)之間的溝通交流，最早都是免費(fèi)的。隨著使用人群的增多，市場(chǎng)的逐漸成熟，后來就有了收費(fèi)郵箱，收費(fèi)申請(qǐng)QQ號(hào)。家電信貸消費(fèi)也是同樣的道理，銀行要靠利息生存，商家不能天天貼錢，現(xiàn)階段還要依靠一些特殊的市場(chǎng)培育期優(yōu)惠政策來廣泛地推廣這種理念，讓消費(fèi)者覺得這種形式能讓其獲利。而這些特殊政策也不可避免地隱藏了一些因素，當(dāng)市場(chǎng)培育完成后，會(huì)逐漸進(jìn)入正常的信貸消費(fèi)，屆時(shí)消費(fèi)者也能夠更加理性地看待這種消費(fèi)形式了。

　　現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)整個(gè)家電市場(chǎng)每年有6500億元的消費(fèi)需求，而家電信貸消費(fèi)由于只在幾家全國(guó)性家電連鎖賣場(chǎng)或是銀行網(wǎng)站上實(shí)行，其交易額只是整個(gè)家電消費(fèi)市場(chǎng)的九牛一毛。因此，“三免信貸”還是會(huì)存在一段時(shí)間。有需要的消費(fèi)者還是抓緊享受這免費(fèi)的信貸大餐吧。目前，各渠道商都已聯(lián)系銀行推出了家電信貸消費(fèi)業(yè)務(wù)。