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概要： 中國銀監(jiān)會近日下發(fā)通知，要求相關產品發(fā)售前10日報告 規(guī)模已超萬億元的銀行理財產品市場，其發(fā)行管理模式將出現(xiàn)重大改變。記者獲悉，中國銀監(jiān)會近日下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》，要求商業(yè)銀行個人理財產品發(fā)行前10日需上報監(jiān)管層，加大發(fā)行前監(jiān)管力度，提高了發(fā)售理財產品的門檻；同時，收回此前部分下放的權限。
規(guī)模已超萬億元的銀行理財產品市場，其發(fā)行管理模式將出現(xiàn)重大改變。記者獲悉，中國銀監(jiān)會近日下發(fā)了《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》，要求商業(yè)銀行個人理財產品發(fā)行前10日需上報監(jiān)管層，加大發(fā)行前監(jiān)管力度，提高了發(fā)售理財產品的門檻；同時，收回此前部分下放的權限。
業(yè)內人士表示，《通知》的下發(fā)主要因為一些銀行理財產品，尤其是與海外資本市場掛鉤的理財產品出現(xiàn)了較大虧損，引起諸多糾紛，此次新政策出臺將嚴把銀行理財產品質量關，從而保護投資者利益。
提高產品發(fā)售門檻
北方一家信托公司的人士表示，《通知》的出臺意味著對商業(yè)銀行個人理財產品發(fā)行的管理將趨于嚴格，其中最明顯的一個變化就是由售后5日前報告改為發(fā)售前10日報告。
據(jù)了解，2007年底中國銀監(jiān)會曾下文規(guī)定“商業(yè)銀行應在發(fā)售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構?！倍钚隆锻ㄖ分校瑒t將上述規(guī)定改為“商業(yè)銀行應最遲在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機構將材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門報告”。
“將售后報告改為售前報告，意味著銀監(jiān)會可以在售前叫停銀行理財產品的發(fā)售。”一家商業(yè)銀行人士表示，“此前，銀行理財產品很少會在發(fā)行前被叫停?！?/FONT>
據(jù)記者了解，銀監(jiān)會相關部門近期就曾叫停一只銀行理財產品的發(fā)售。該產品由國內某信托公司管理，掛鉤國內期貨市場，監(jiān)管層認為該產品風險較大，因而被叫停。
部分審核權限上收
《通知》中引起銀行業(yè)內人士關注的另一個要求為，“須統(tǒng)一由銀行法人機構向監(jiān)管層上報材料”。
上述信托公司人士介紹，在國有銀行中，建行上海分行有權發(fā)售銀行理財產品，工行也對部分業(yè)績優(yōu)秀的分行進行了授權。“以后這些分行發(fā)售理財產品必須經過總行上報材料，而總行一般會選擇上報銀監(jiān)會而非當?shù)劂y監(jiān)局，這意味著銀行理財產品審核權限已經上收。”銀行業(yè)人士指出。
此外，《通知》還要求，商業(yè)銀行分支機構最遲應在開始發(fā)售理財計劃后的5個工作日內，將法人機構理財計劃發(fā)售授權書以及理財計劃的銷售文件等材料向當?shù)劂y監(jiān)局報告?！斑@實質上形成了雙重報告程序，表明監(jiān)管層對銀行理財產品銷售后的監(jiān)管也采取了謹慎態(tài)度?！便y行業(yè)內人士指出。
據(jù)了解，銀行理財產品自2005年起進入了快速發(fā)展周期，由于信托產品可以投資股市和實業(yè)，許多銀行理財產品選擇與信托公司合作。2007年新股申購類產品，以及2008年的信貸類理財產品，都成為當年理財市場上的亮點。然而，在全球金融危機爆發(fā)后，一些銀行理財產品尤其是和海外資本市場掛鉤的理財產品出現(xiàn)了較大的虧損，產生了多起糾紛，這引起了監(jiān)管部門的高度關注。
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