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概要： 富人大部分都有很好的商業(yè)邏輯，自己可以管理自己的財富，這是私人銀行進步的大瓶頸一個衣著講究，提著黑色公文包的男士，坐在高檔酒店大堂，似乎在等待什么人。忽然，一個陌生人從后面輕輕拍了拍他的肩膀，低聲說道，“我們老板在那邊等你”。而就在不遠處的角落里，只見一個身穿黑色連帽風衣，帶著寬大墨鏡的人影隱進了黑暗中。
富人大部分都有很好的商業(yè)邏輯，自己可以管理自己的財富，這是私人銀行進步的大瓶頸
一個衣著講究，提著黑色公文包的男士，坐在高檔酒店大堂，似乎在等待什么人。忽然，一個陌生人從后面輕輕拍了拍他的肩膀，低聲說道，“我們老板在那邊等你”。而就在不遠處的角落里，只見一個身穿黑色連帽風衣，帶著寬大墨鏡的人影隱進了黑暗中。
這一幕不是《007》電影里的場景，而是不久前，中國某位私人銀行家會見客戶的真實經(jīng)歷。
私人銀行并非私人開設(shè)的銀行，而是面向富有家庭或個人的最高端的財富管理業(yè)務(wù)。
從理論上，私人銀行的客戶經(jīng)理可以為客戶提供從規(guī)劃投資、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托，到企業(yè)等實體并購案的建議，還會代表客戶到拍賣場競標古董，陪客戶品鑒紅酒，甚至提供心理輔導(dǎo)。
擁有了自己的私人銀行顧問，就像找到了一個博學(xué)的密友，一個得力的管家，而享受這一切，需要你至少擁有100萬美元的可投資資產(chǎn)。
一位資深私人銀行人士告訴理財周報記者，在時下的中國，這個被稱為“全世界現(xiàn)金流最豐富的國家”，擁有100萬美元的人群規(guī)模已經(jīng)十分龐大?！暗乙膊坏貌怀姓J，這當中的大部分，還并不了解，或者不完全了解私人銀行。私人銀行的發(fā)展，還處于起步階段，還有很長的路要走。”
潛在客戶煤老板段哥：“什么是私人銀行？”
“我的錢為什么要存到私人的銀行里？我覺得公家的銀行比較可靠?！倍胃绲牡谝痪湓捵尷碡斨軋笥浾咩等弧?
從資產(chǎn)規(guī)模上，這位擁有N輛名牌跑車、數(shù)個洗煤廠、資產(chǎn)數(shù)億的古交煤老板絕對夠得上享受私人銀行的門檻兒，但他似乎對私人銀行沒有任何概念。
當理財周報記者告訴他，“私人銀行不是私人辦的銀行”之后，他反問：“那什么是私人銀行”記者向他解說了一番之后，他才恍然大悟。
“我?guī)湍愦蚵犃宋覀児沤徽嬲挠绣X人，可是我周圍的人都跟我一樣，從銀行貸款的多，但還真沒聽說誰把那么多錢存到銀行里?！倍胃缧Φ?，“山西的老板，更愿意把錢投在看得見的東西上?！?
“事實上，根據(jù)我們對中資銀行私人銀行的調(diào)查，中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)的客戶目前主要是中國第一代企業(yè)家。他們加入私人銀行的目的不是為了理財，而是為了獲得銀行的融資貸款業(yè)務(wù)，因為這些人都有把企業(yè)做大的要求?！绷_蘭？貝格合伙人曲向軍告訴理財周報記者。但私人銀行的好處，段哥還沒有看到。
某IT知名人士：“只是一場數(shù)字的游戲”
他不方便透露自己的名字，但他在很長時間內(nèi)是私人銀行的客戶，但結(jié)果是“一場金融危機，很多錢都賠進去了”。
“不要相信私人銀行，他們的理財產(chǎn)品主要都是忽悠?！彪娫捴?，他告訴記者。
2004年前后，在一場巨大的互聯(lián)網(wǎng)收購案之后，上述IT知名人士受到了私人銀行的追逐。
“當時內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)還沒有發(fā)展起來，主要是來自香港、新加坡的私人銀行客戶經(jīng)理找我。這個圈子也不大，都是朋友托朋友，我打聽了一下，選了一家口碑還不錯的私人銀行?！?
他介紹說，“接下來就由一個個人經(jīng)理，和我進行不定期的溝通。溝通時他會拿出各種各樣的理財產(chǎn)品，其中包括好多海外基金、對沖基金等。這些產(chǎn)品有的收益率高，有的收益率低，個人經(jīng)理介紹完以后，讓我來根據(jù)收益率選擇。”
“經(jīng)濟好的時候，個人經(jīng)理今天告訴我‘漲了10%’；明天告訴我‘漲了20%’。結(jié)果金融危機來了，很多錢沒了?！?
“事實上，我認為，在市場好的時候，我可能不需要理財師來幫我做資產(chǎn)配置，我手中的錢可以用來投資其它的企業(yè)，通過其上市退出獲得更大的收益。但目前的市場，恰恰是我需要理財師幫我做資產(chǎn)配置的時候。”
這位知名人士頗有點無奈地說，“可是，理財師的好建議在哪里呢？”
“后吃螃蟹的人”私募人士鄭總：“收益率不會比我自己高”
鄭總從英國回來，曾經(jīng)是英國某會計師事務(wù)所的高級合伙人。如今，他在北京擁有自己的投資公司。時尚、愿意嘗試新鮮事物的他告訴記者，“我很了解私人銀行，但我更愿意嘗試市場上的各種投資機會，這樣更有成就感?！?
“私人銀行的收益率絕對不會比我自己打理的收益率高?！彼寡?，從英國開始，他就一直接觸私人銀行，他認為，目前國內(nèi)的私人銀行有以下幾點需要加強。
“品牌宣傳要加強，要讓更多客戶知道私人銀行是做什么的。私人銀行的市場要細分，并針對這些細分市場提供差異化服務(wù)，盡管目前中資銀行的私人銀行還沒有客戶的壓力。私人銀行的理財產(chǎn)品要打包，不能只提供單一或幾個產(chǎn)品。私人銀行的增值服務(wù)要提上日程，比如奢侈品、藝術(shù)品服務(wù)等。”鄭總認為，更重要的是，“中資銀行私人銀行的理財師雖然都拿到了CFP理財師的資格證書，但實際經(jīng)驗缺乏，另一方面，客戶開發(fā)能力太弱?！?
“其實現(xiàn)在中資銀行的私人銀行權(quán)力非常大，以招商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等為例，它們每家銀行在北京、上海、廣州的高端客戶就有幾千個。但外資銀行的私人銀行在中國就很艱難，像匯豐、花旗等，客戶只有100多個，壓力很大?！编嵖偺寡裕绻匈Y銀行的私人銀行能夠更加成熟，他會考慮成為“后吃螃蟹的人”。
某外籍華人外企高層：“更愿意把錢交給國外的理財基金”
“我的資產(chǎn)或許夠私人銀行的門檻，但我還沒有考慮把錢拿到國內(nèi)來?！蹦惩饧A人，一名外企的中國高層這樣說。
“很簡單，國外的理財基金是保本兒收益。我沒有考慮我的資產(chǎn)能夠賺多少錢，但它至少不能賠錢。但是，據(jù)我了解，去年私人銀行的投資虧掉50%，是一件很正常的事兒?！彼硎?，“另外，國外的客戶經(jīng)理比較專業(yè)，我們可以保持很好的溝通，這一點也很重要?！?
