廣東：“加減乘除”探索突破中小企業(yè)融資瓶頸
發(fā)布時間：2009-02-02
作者：ccy
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概要：
金融海嘯呼嘯而來，抗風險能力較差的眾多中小企業(yè)，急需資金支持熬過難關。筆者在珠江三角洲走訪了解到，廣東正在加大金融對經濟的支持力度，一些銀行積極進行產品創(chuàng)新，主動簡化貸款程序，探索突破中小企業(yè)融資瓶頸，積極促進地區(qū)經濟增長共闖難關。
金融海嘯呼嘯而來，抗風險能力較差的眾多中小企業(yè)，急需資金支持熬過難關。筆者在珠江三角洲走訪了解到，廣東正在加大金融對經濟的支持力度，一些銀行積極進行產品創(chuàng)新，主動簡化貸款程序，探索突破中小企業(yè)融資瓶頸，積極促進地區(qū)經濟增長共闖難關。
給“干飯”更要給救命的“稀飯”
“動輒百億千億的授信額度看起來很吸引人，但是企業(yè)目前更需要實實在在到手的貸款，盡管數(shù)量少些，但那是可以救命的稀飯?！惫ど蹄y行廣東省分行副行長楊南昌，談起中小企業(yè)融資難問題深有感觸。２００８年，該行累計發(fā)放小企業(yè)貸款３８５億元，有效緩解近四千家中小企業(yè)的“燃眉之急”。
金融危機的擴散，已對部分企業(yè)的生存造成嚴峻考驗。佛山市一家粘膠制品企業(yè)負責人朱先生說，２００８年１０月是經營上的拐點，近期１／３產能已經停工。意外的是，金融危機后美國吃方便面的人多了，急需配套的塑料制品。企業(yè)及時拿到工行的貸款，新設了一條方便面配套塑料制品的生產線，如今成為企業(yè)的主要支撐點。
一些企業(yè)在危機中尋覓機遇，也需要資金支持。東莞勤上光電股份有限公司董事長李旭亮說，勤上光電從２００４年開始從傳統(tǒng)照明向半導體照明升級，目前成為半導體照明國家標準制訂承擔單位，企業(yè)逆市實現(xiàn)跨越式發(fā)展，２００８年底接到３億多元的訂單，得到了中外不少風險投資機構和銀行資金的青睞。
針對中小企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點，廣東金融機構通過傾斜資源、創(chuàng)新產品等方式，積極解決中小企業(yè)融資難問題。筆者從廣東銀監(jiān)局了解到，２００８年前三季度，廣東超過１６萬戶的小企業(yè)獲得銀行授信；其中廣東工行第三季度對中小企業(yè)投放貸款近百億元，比二季度增長５２％。
老說銀行“惜貸”業(yè)內人士“有話說”
資金有限，無法滿足眾多中小企業(yè)所有的貸款需求。面對一些銀行“惜貸”的社會輿論，不少業(yè)內人士“叫冤”。
廣東銀監(jiān)局有關人士表示，２００８年以來其轄內銀行機構并不存在惜貸問題，相反不少商業(yè)銀行反映，銀行的經營以追求利潤為主要目標，只要符合銀行貸款標準、成本可算、風險可控的貸款，銀行都會盡力給予支持。
以市場份額最大的廣東工行為例，該行專門成立了為中小企業(yè)服務的公司二部。該部副總經理夏國杰，從２００８年１０月開始就基本不在廣州總部辦公，他長期駐點在中山市幫助推動中小企業(yè)貸款業(yè)務。
在受金融危機沖擊較大的東莞市，銀行加大了對中小企業(yè)的支持力度。工商銀行東莞分行副行長陳景新說，“無小不穩(wěn)、無大不強”，中小企業(yè)是銀行業(yè)務的血肉。截至２００８年１１月末，該行發(fā)放中小企業(yè)貸款１１４億元，是當?shù)亟鹑跈C構中支持力度最大的。
曾在佛山工作多年的杜東龍，每天都在關注中小企業(yè)貸款的進展情況。杜東龍說，從市場經營來說，中小企業(yè)就應是銀行發(fā)展的主要客戶。佛山市約有２９萬家企業(yè)，９８％都是中小企業(yè)，不做中小企業(yè)業(yè)務做什么呢？
“加減乘除”探索突破中小企業(yè)融資瓶頸
巨大的社會壓力，也是發(fā)展動力。２００９年，中小企業(yè)金融服務面臨前所未有的歷史機遇，但需注意規(guī)模迅速擴大帶來的風險。
楊南昌說，該行將運用“加減乘除”法來為中小企業(yè)提供金融支持?！凹臃ā笔侵讣哟罅Χ葘久婧玫闹行∑髽I(yè)給予重點支持、專項保證?！皽p法”是指在防范風險的前提下，減少貸款審批流程，進一步將信貸審批權下放到信用環(huán)境好的縣級支行。“乘法”是指發(fā)揮資金對企業(yè)技術改造支持的乘數(shù)效應。“除法”是將高污染、高能耗的中小企業(yè)從信貸候選名單上剔除掉。
在大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務的同時，銀行加強風險管控能力的需求極為迫切。廣東銀監(jiān)局局長彭志堅說，中小企業(yè)金融服務要堅持有保有壓、結構調整，堅持風險可控、發(fā)展持續(xù)；確保中小企業(yè)信貸投放增速高于全部貸款平均增速，確保中小企業(yè)貸款戶數(shù)和貸款額有較多增加。楊南昌建議，徹底杜絕地方保護主義，堅決打擊各種逃廢銀行債務行為，各級**應繼續(xù)建設良好的金融生態(tài)環(huán)境，為中小企業(yè)融資提供良好的信用環(huán)境。
一些企業(yè)提出，銀行應主動滿足企業(yè)需求，開發(fā)出更具有針對性的金融產品。李旭亮認為，以勤上光電的大功率ＬＥＤ（半導體照明）路燈替代原來的高壓鈉燈，可以節(jié)能６０％以上。但節(jié)能燈價格較高，路燈項目投資大，建議銀行與**、企業(yè)攜手，開發(fā)出可以實現(xiàn)“分期付款”的金融解決方案，推動節(jié)能減排項目的實施。
暨南大學經濟學院教授、博導杜金岷認為，解決中小企業(yè)融資難問題，不能僅要求**出政策、銀行放貸款，而應從治理制約企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的結癥入手，中小企業(yè)自身也要積極找到辦法應對危機。要引導中小企業(yè)通過加強管理、規(guī)范經營、提高產品技術含量來增強自身實力和信譽，不斷提高自身的抗風險能力和償債能力。
